Раздаче населению почти «бесплатных» кредитов австрийскими банками, похоже, скоро придет конец. По требованию Национального банка Австрии (Oesterreichische Nationalbank), с лета 2022 г. размер собственных средств заемщика должен составлять не менее 20% стоимости объекта недвижимости.
Еще одно требование австрийского регулятора – срок кредита не должен превышать 35 лет. То есть кредит легче будет получить молодым, здоровым и веселым. 

Как это выглядит на практике?
Представим «трешку» в новом доме площадью 70 кв. м. Покупателю потребуется не менее €60 тыс. собственных средств, чтобы приобрести квартиру стоимостью €300 тыс. (+ 10% дополнительных расходов на оформление). Остальное (то есть €270 тыс.) как правило, покрывается ипотечным кредитом. Зная требования австрийских банков, предположу, что обслуживание кредита не может превышать 40% ежемесячного дохода. При зарплате в €3 тыс. (нетто) вычеты на погашение банковского кредита (проценты и «тело кредита») составят €1,2 тыс.

Почему Нацбанк решил закрутить гайки?
Вместе со взрывным ростом цен на недвижимость увеличивается и размер ипотечных кредитов. С 2010 по 2021 гг. цены на жилую недвижимость в Австрии удвоились. А в зоне ЕС они выросли только на 34%. Средняя цена квадратного метра в австрийских новостройках достигла €4,5 тыс., что превысило аналогичные показатели Франция, Германии и Великобритании. С 2020 г. объем ипотечных кредитов австрийцев стал расти опережающими темпами по сравнению со всеми странами ЕС.

Растущие цены на недвижимость, увеличение кредитной нагрузки на бюджет домохозяйств, сокращение личных доходов – все это дает Нацбанку Австрии основания считать бесконтрольную раздачу кредитов в стране явлением «нездоровым» и даже опасным. Ведь в случае неуплаты или просрочки платежа повышается риск обнищания населения и потери заложенных банкам квартир и домов.

Как следует из сообщения Нацбанка, общую картину усугубляет политика коммерческих банков в отношении финансирования жилищного строительства,
жесткая конкуренция, снижение маржи на фоне нулевой процентной ставки.

Ужесточение кредитной политики Нацбанк Австрии должно предотвратить образование «финансовых пузырей» и выдачу невозвратных кредитов.

Источники: Der Standard, Oesterreichische Nationalbank, 2022
Фото: Austria-Invest

Подробнее об ипотечном кредитовании в Австрии 

Подробнее о венской архитектуре и недвижимости читайте в нашем инстаграм